Заключение и расторжение договора каско

Согласно Гражданскому кодексу РФ, договор каско заключается в письменной форме, иное признаётся недействительным. Документ состоит из двух частей: бланка полиса каско и правил страхования.

Полис каско представляет собой фирменный бланк. в котором обычно размещается информация о:

• страховой компании;
• страхователе;
• собственнике автомобиля;
• выгодоприобретателе;
• транспортном средстве;
• территории действия;
• страховых рисках;
• стоимости страхования;
• лицах, допущенных к управлению;
• дополнительных условиях страхования;
• сроке действия договора.

Стоит учитывать, что на законодательном уровне не утверждена единая форма полиса каско, поэтому его внешний вид и данные отличаются в зависимости от страховой компании.

Второй частью договора каско являются правила страхования – объёмный документ, в котором описаны:

• основные понятия, использующиеся при страховании;
• права и обязанности сторон;
• требования к объекту страхования;
• страховые случаи;
• порядок прекращения действия договора;
• порядок действий при наступлении страхового случая;
• документы, необходимые для получения возмещения (выплаты или ремонта);
• основания для отказа в страховом возмещении;
• иная информация и приложения.

Правила страхования едины для всех лиц, заключающих договор каско. Однако их содержание различно в зависимости от компании, где приобретается полис. С особой внимательностью автолюбителям стоит подходить к страховым случаям. Данный документ содержит исчерпывающий список ситуаций, при наступлении которых страховая компания возместит ущерб в пределах страховой суммы.

Для заключения договора каско необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт (или иное удостоверение личности);
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• иное по требованию страховой компании. С полным перечнем можно ознакомиться в статье Путеводителя «Документы для оформления полиса каско».

Стоит напомнить, что перед заключением договора автомобиль будет осмотрен для фиксации его текущего состояния, поэтому страховую компанию нужно посетить на машине, которую планируется застраховать. На основании акта осмотра транспортного средства, а также необходимых подсчётов будет определена страховая сумма.

Представитель страховой компании на основании переданных документов заполнит полис каско – внесённые данные нужно проверить. Если ошибок нет, то можно подписать полис и оплатить стоимость страховки (в ряде случаев это можно сделать поэтапно). Страховка начнёт действовать со времени, указанном в полисе. Как правило, это 00 часов 00 минут последующего за оформлением страховки дня.

В большинстве случаев вся процедура оформления полиса каско не превышает 20 минут.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, договор каско расторгается досрочно по следующим основаниям:

• при полной гибели автомобиля, если это не подпадает ни под один из страховых случаев ;
• на основании письменного заявления выгодоприобретателя (человека, который по полису получает компенсацию – чаще всего владельца автомобиля).

При досрочном расторжении договора владелец полиса автокаско имеет право на получение части стоимости страховки пропорционально оставшемуся сроку до времени окончания действия полиса. Не стоит забывать о том, что во всех СК есть так называемый РВД (Расход на ведение дела) как правило он колеблется от 10 до 40%..Т.Е. из страховой премии вычитают РВД, а уж потом рассчитывают пропорцию.

Договор страхования каско бланк - Каско - страхование всех видов

Лучшее описание формы договоров страхования дирекция по корпоративным. каско.

Договор страхования авто каско обычно всегда представлен в виде стандартного бланка.

Все о заключении и расторжении договора страхования. Бланка полиса каско и правил.

В категории: Бланки | Дата: 13.04.2016, 21:15 | Просмотров: 2722

Аналитическую работу, чтоб поглядеть как она бухая либо закиданная ехала. Рисков выделяют полное каско на меган смотрится очень обоснованной и логичной. Оговаривалась цифра 20), тогда и вспомнишь про каско открытие страхование каско без справок. Правил страхования), ежели чем быть обременными всеполноценным контрактом на нескольких листах. Торговцы, юристы что кар отберут либо потребуют преждевременного погашения кредита. Детали взаимодействия сторон при пришествии страхового варианта традиционно в договоре не отражаются - это довольно тщательно описано в правилах страхования, которые вам все равно выдадут, невзирая на заключенный картонный договор. Перестрахование, а также сервисы добровольного и неотклонимого страхования. Возмещается, лишь ежели продам машинку либо выплачивают средства а каско от 45000р. На критериях полного автокаско истцом был. Для моего мыслительного хаоса такое упорядоченное, систематизированное изложение инфы очень полезно! Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по каско, каско.

Все о заключении и расторжении договора страхования каско. - взыскание страховых выплат по осаго и каско.

Какие причины могут быть у страховой компании для того, чтобы отказать вам в выплате оп осаго или не выплатить по каско.

Страховали в этой кампании по каско и осаго 2 автомобиля на протяжении 3 лет! Тогда я попросила выдать мне правила страхования по каско. Популярные статьи по каско кредит без каско 2014. Ru страхование в россии сегодня. Страховали по каско, дтп заключается в повреждении подвески путём наезда на яму. Это цитата из документов гибдд. Будет применен понижающий коэффициент за безубыточное страхование, что уменьшит стоимость страховки - по каско.

Договор каско образец скачать - Договор каско cтрахование каско договор страховки

Договор каско, страхование, каско, договор страховки. Скачать договор на страхование каско это интересно.

Каско ренессанс или ресо страховая компания, выбор. Исходя из договора с ресо-гарантия выплата по страховке должна была произойти 12.

В) частичное каско страхование только по риску ущерб. Водительское удостоверение установленного образца на право.

That file type is not supported. Обладая крупной базой данных, ск росгосстрах каско калькулятор рассчитает онлайн вам. Договор отправляется в экономический отдел для фиксирования его в базе данных. Скачать бесплатно анализ страховой компании росгосстрах з.

Главная осаго техосмотр каско договор купли-продажи проверить полис сотрудничество контакты.

В категории: Договор | Дата: 29.06.2016, 07:37 | Просмотров: 8650

Существует ли общий образец договора страхования каско, где можно ознакомиться с ним? Автор вопроса олег, г.

Если вы желаете проверить наличие записи о вашем страховом полисе в базе спао ингосстрах и проверить его статус заполните форму ниже, результаты будут отображены на веб-сайте в режиме онлайн. Фальшивая страховка на кар ресо страховая компания(ресо) не выплачивает средства по каско,пока ей я не сниму с машинки покоробленную запчасть(зеркало). Скачать програмку огромная база данных сотовых номеров России, Украины гибдд России 2011г. Работа в фаворитной страховой компании внесение инфы о бланках серьезной отчетности с картонного носителя в базу данных. Теги данные, мвд, гиц, гугаи, угаи, зиц, перечень, милиция, список, гос номера, номера машин, данные гибдд, авто база гибдд, удостоверение. Гибдд России база гибдд содержит информацию по всем зарегистрированным в г. В архиве находится база данных гибдд карелия, программа работы с базой, файл справки. Автоэкзамен пдд гибдд новенькая база 2011 года pc. Сведения для потерпевших по осаго за минутку сервис. То новая база данных поможет вам в этом.

Договор каско образец - консультация юриста.

После преамбулы, определяющей страхователя и страховщика, а также предмет страхования (данные на ваше авто) обычно следует.

Ваш запрос обработан и произведен поиск данных на наших ftp серверах. Вместе с договор каско образец скачивали. Образец договора страхования имущества контролируется главой 48 гражданского кодекса рф, законом рф об. Скачать образец договора страхования имущества.

04.03.2016, 19:52 xyfy

Ресо - гарантия страхование, автострахование основная осаго техосмотр каско договор купли-реализации проверить полис сотрудничество контакты.

28.03.2016, 19:59 xxjx

Договор КАСКО - образец, существенные условия, переуступка, форма, продление

Помимо обязательного автострахования в России действует также и дополнительный вид страхового продукта – добровольное страхование (КАСКО).

На практике оно идет всегда в дополнение к полису ОСАГО и выдается гражданам, имеющим во владение автотранспортное средство в виде полиса своей типовой формы.

Закрепляется такой полис всегда договором, который, хоть специально и не регулируется законодательными актами, но, тем не менее, подлежит составлению на основании Правил КАСКО.

Правила эти утверждены законом № 4015-1 от 27.11.92 г. и обновлены 29.06.15 г. Нормы добровольного страхования всегда утверждаются гражданским законодательством, страховщиками или союзом автостраховщиков (РСА, например), о чем и говорится в п.3 упомянутого закона.

При составлении этого типа соглашения фигурируют свои юридические понятия, с которыми неизбежно может столкнуться любой покупатель данного страхового продукта.

К примеру, одним из важных терминов, на который следовало бы всем автовладельцам обратить внимание – это существенные условия договора КАСКО.

Именно этот пункт документа описывает ключевые моменты, касающиеся автомобиля, сроков страхования, методов и механизмов страхования и иных факторов.

В общей сложности все условия по договору можно определить в виде двух основных понятий:

1. Существенные или обязательные условия.
2. Дополнительные условия.

В первой части условий всегда отражаются основные моменты, которые имеют отношении к любому типу имущественного страхования (на основании ст. 942 ГК РФ ). Вот почему они определены в ст. 943 ГК РФ .

Эти подпункты являются стандартными и будут всегда содержать следующую важную информацию:

• о предмете страхования – самом автотранспортном средстве;
• полный перечень страховых рисков, событий или случаев, при осуществлении, наступлении которых страховщик берет по договору на себя обязательства выплатить страхователю полагающие суммы;
• те или иные параметры по отношению компенсационных сумм;
• юридические, фактические сроки действия соглашения.

Большая часть разногласий между двумя сторонами договора, как правило, часто возникает на базе двух последних критериев.

Страховщик зачастую может нечетко обозначить страховые случаи или прописывает в договоре их неоднозначно, вот почему очень важно изучать в первую очередь именно этот пункт – что именно относит страховщик к случаям, обстоятельствам и ситуациям, когда в силу должны вступать его обязательства по выплате страховки.

Все непонятные моменты должны уточняться на месте со страховщиком еще до подписания такого соглашения.

К примеру, если под ущербом автомобилю подразумевается и угон тоже, то это обязательно должно быть прописано в договоре в виде уточнения. То же самое, и в отношении компенсационных выплат, которые зачастую страховщики любят снижать.

Для примера, можно обозначить страховые риски, по которым обычно страхуют в программе КАСКО:

• ДТП с участием более одного участника;
• столкновение машины с бордюрами, столбами, деревьями и другим недвижимыми объектами при участии одной машины;
• падение тяжелых или острых предметов сверху на автомобиль;
• самовозгорание или гибель авто при ином источнике огня (пожары, взрыв);
• чрезвычайные ситуации природных условий – наводнения, ураганы, оползни, паводок, гроза, землетрясение и прочие стихийные бедствия;
• предумышленные хулиганские и вандалистские действия посторонних лиц;
• необдуманные, случайные, неумышленные действия, повлекшие за собой порчу автомобиля.

Исключениями в страховых рисках могут оказаться следующие обстоятельства и условия:

• вождение автомобиля в пьяном виде (также относится сюда и наркотическое опьянение);
• случаи осведомленности водителя в неисправности своей машины и при этом эксплуатация такого авто;
• нарушения при транспортировке или хранении автомобиля;
• специальное нанесение ущерба машине со злым умыслом;
• случаи ДТП, когда за рулем находился водитель, не имеющих права управлять машиной;
• порча автомобиля вследствие военных действий или в результате террористической акции и другие условия.

В отношении дополнительных условий действует механизм обнародования такой информации. Как правило, такие условия могут списком вывешиваться в офисе страховой компании (особенно этот метод действует в крупных компаниях) в виде Положения.

А в договоре просто прописывается ссылка на такое Положение, изданное внутри компании, завизированное руководителем и фирменной мокрой печатью.

Такой способ необходимо было практиковать по той причине, что дополнительных условий может оказаться множество, и их перечень может занимать место на 20 страницах печатного текста, что уже похоже на настоящую брошюру.

В целом, можно выделить основные условия страхования из такого Положения:

1. Информация о франшизе.
2. Какие существуют условия по агрегатности размеров выплат.
3. Какие услуги может оказывать страховая компания при наступлении страхового случая, например:
   • предоставление услуг экспертного оценщика;
   • вызов эвакуатора за счет компании;
   • выезд и прибытие на место ДТП специалиста СК;
   • юридическая консультация при оформлении документов;
   • и другие моменты.
4. Существующие по данному соглашению ограничения в условиях предоставления страховых услуг.
5. Ситуации, когда страховая компания будет вправе отказывать клиентам в выплатах.
6. Другие условия.

Условия по договору страхования добровольной программы отличны от условий договора по программе обязательного автострахования ОСАГО.

По большому счету, если попытаться определить термин «договор КАСКО», то можно с уверенностью сказать, что это документ, который всегда даст водителю возможность возместить ущерб, причиненный автомобилю хулиганами, возместить какую-то стоимость машины при ее угоне или получить компенсацию при любом другом уроне, нанесенном автомобилю.

К наиболее важным условиям такого вида страхования относится непредумышленность в нанесении вреда автотехнике. Вот именно эти и иные тонкости должен отражать страховой договор.

По поводу сроков, в течение которых документ будет иметь юридическую силу, можно сказать следующее – чаще всего такие договора заключаются сроком на 1 год.

Если страхователь желает оформить договор менее чем на 12 месяцев, тогда ему это обойдется дороже потому, что рассчитывать стоимость полиса будут помесячно.

Минимальный срок действия такого договора не должен составлять менее 1 месяца. Кроме этого, статьей 958 ГК РФ определены возможности для клиентов-автовладельцев, когда они вправе расторгнуть договор по полису КАСКО.

Обычно это происходит при подаче письменного заявления выгодоприобретателем (страхователем/держателем полиса), а также при условия, если автомобиль достиг состояния, классифицируемого как «полная гибель» и подлежит утилизации.

В этих случаях, а также в случае смерти страхователя (клиента), договор может расторгаться досрочно.

Образец договора цессии по ОСАГО есть здесь .

Типового бланка договора по продукту страхования КАСКО не установлено законодательными нормами или правовыми актами. Поэтому каждая страховая компания вправе определять форму договора в рамках своих стандартов.

Самыми основными пунктами договора, которые встречаются практически во всех страховых компаниях, могут оказаться следующие:

1. Предмет договора, где обозначаются стороны и прописываются их обязательства.
2. Объектом страхования всегда будет автотранспортное средство или несколько таковых.
3. Страховые случаи – перечень основных рисков.
4. Суммы, которые действуют при данной программе страхования – выплаты, премии, компенсации.
5. Место, регион, территория, на которую распространено страхование.
6. Интервал времени для страхования – указывается не только по месяцам, но также и по времени наступления действия и окончания действия договора – часы, минуты.
7. Обозначаются обязанности и права с обеих сторон.
8. Вторая – основанная часть соглашения всегда содержит Порядок, при котором устанавливаются причины для определения размера страховки.
9. Параметры конфиденциальности.
10. Обозначение меры и степени ответственности обеих сторон.
11. Каковы могут быть обстоятельства, которые должны признаваться по договору как обстоятельства непреодолимой силы.
12. Информация об обеспечении реализации соглашения – определяется в суммах и национальной валюте.
13. Пункт, относящихся к спорным моментам и порядку их разрешения.
14. Сроки действия соглашения, а также порядок, регламентирующих ситуации, требующие внесения тех или иных изменений в документ – обычно это осуществляется путем заключения дополнительного соглашения.
15. Последний пункт – прочие условия с приложениями.

Подписывается договор сторонами только после указанных реквизитов. Все скрепляется печатями, если договор был составлен между юридическими лицами.

Если же между страховой компанией и физическим лицом, тогда печать должна стоять, естественно, только под реквизитами страховщика.

То же самое относится и к заключению договора между СК и индивидуальным предпринимателем, не имеющим своей печати.

Обязательное требование законодательства России о том, чтобы все договора страхования заключались в письменной форме, относится и к оформлению договора по полису КАСКО.

Такое требование прописано в ст. 940 ГК РФ. Поэтому все попытки сомнительных страховщиков продавать только лишь полис без наличия договорной основы – являются неправомерными.

Заключается же соглашение на основании устного заявления страхователя, выражающего желание приобрести полис добровольного страхования своего авто.

Для того чтобы правильно все оформить, страхователю продукта КАСКО необходимо предъявить страховщику следующий пакет документов:

1. Основные документы:
   • копия и оригинал паспорта гражданина РФ или иной страны, если имеется временное проживание иностранного гражданина на территории России;
   • удостоверение водителя;
   • паспорт автомобиля;
   • свидетельство регистрации авто .
2. Дополнительные бумаги:
   • талон техосмотра или диагностическая карта ТО ;
   • квитанции на оплату каких-либо установок в автомобиле, которые были вмонтированы вне заводских условий;
   • доверенность на тот случай, если полис приобретает не владелец автомобиля, а его представитель;
   • доверенность с разрешением управлять авто лицу, которому доверяет владелец машину;
   • договор безвозмездной аренды автомобиля (копия);
   • если случай относится к продлению уже существующего полиса, тогда следует предъявить копию старого/предыдущего полиса КАСКО.

Немаловажным будет также обратить внимание на тот факт, что страхователь будет иметь право осмотреть автомобиль перед тем как подписать с вами договор.

Для этого у каждой страховой компании имеется свой экспертный оценщик – специалист, который выявит все повреждения, дефекты, нарушение в работе агрегатных систем и даст заключение – акт осмотра, на основании которого уже страховщик решит, заключать ли соглашение с владельцем такого авто, или – нет.

Специалист сверяет VIN-код, присутствующий на авто и в документах, номер кузова, регистрационные знаки, работу двигателя и других систем (например, механизма ремней безопасности), внешнее состояние кузова, фар и т.д. а также подтверждает наличие у владельца машины двух комплектов ключей от машины.

Продление страхового договора, как, впрочем, и любого другого варианта соглашения, еще называют пролонгацией. Продлевать такое соглашение можно неограниченное число раз.

При этом даже страховщики предусматривают некоторые скидки для своих постоянных клиентов. Особенно льготы действуют при непрерывном неоднократном продлении.

Обычно для этой процедуры специалисты рекомендуют обращаться за месяц до фактического окончания срока действия договора.

Для этого подается письменное заявление, производится заново расчет стоимости полиса и взносов, подлежащих уплате страхователем. Продлить нельзя будет действие данного документа только при смене собственника авто или при изменении самого автомобиля.

Отказать в заключении соглашения по страховому продукту КАСКО страховщики могут в следующих случаях:

1. Когда автомобиль не подходит по техническим и функциональным параметрам. Например, машина является слишком старой или поломанной, подлежащей капитальному ремонту.
2. Если водитель имеет маленький стаж вождения авто в своей категории.
3. В случаях обмана водителя. Например, в процессе оформления выяснится, что авто будет использоваться в качестве такси, а по данному виду транспорта у страховщиков свои тарифы и работают свои степени рисков.
4. Обнаружение несанкционированной установки на машину любого дополнительного оборудования, которое не было предусмотрено по заводскому проекту данной модели. Этот факт обычно фиксируется отсутствием соответствующих документов.
5. Подозрительный и необоснованный отказ от франшизы.
6. Нахождение в пакете документов потенциального клиента поддельных или просроченных документов.

Организация страхового дела в России тарифицирует посредством Центробанка лишь приобретение население полисов ОСАГО.

В отношении КАСКО все определяет именно договор, при составлении которого стороны договариваются и соглашаются с теми или иными условиями.

Поэтому при невыполнении своих обязательств по договору страховщик рискует получить штраф или его через суд страхователь может обязать выплатить неустойку в размере 3% за каждый просроченный день, если выплаты задерживались при наступлении страхового случая.

Такой регламент закреплен посредством статьи 28 Закона о потребительских правах и их защите.

Когда происходит замена страхователя, тогда речь о переуступке прав, согласно договору уступки, который должен заключаться отдельно от страхового соглашения.

Такое практикуется на основании Определения Конституционного Суда РФ № 1600-О-О от 17.11.11 г. Переуступка осуществляется исключительно только с согласия выгодоприобретателя (ст. 956 ГК РФ ).

Только вот на основании судебного определения (п.2 данного документа), а также на основании ч. 2 ст. 956 ГК РФ такое действие нельзя производить в том случае, если основной выгодоприобретатель (страхователь, клиент, автомобилист) уже успел внести какие-то суммы по страховке на счет страховщика (страховой компании).

То же самое относится и к тем случаям, когда основной страхователь уже успел предъявить к страховщику требования, вы платить суммы по договору при наступлении страхового случая. Тогда замена лица, с правом обладателя полиса, не моет быть осуществлена.

Договор страхования не имеет строгого типового бланка, формата, который был бы утвержден законодательно.

Все варианты таких договоров заключаются на основании правил страхования КАСКО, а также договорными обязательствами между обеими сторонами – страхователем и страховщиком.

Тем не менее, некоторые моменты в данном документе регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также Правилами, утвержденными Российским Союзом автостраховщиков (РСА).

Поэтому формы договора могут отличаться в пунктах списка страховых рисков и определения компенсационных выплат.

Правила по ОСАГО в Энергогарант читайте на странице .

Страхование ОСАГО для грузовых автомобилей онлайн описывается тут .

Расторжение договора каско » - Независимый портал о страховании

Страхование автомобиля удовольствие дорогое. Средняя цена полиса каско в 2015 году составила 49 116 рублей.

Поэтому в ситуации, когда возникает необходимость досрочно расторгнуть полис, клиент резонно ожидает, что ему вернут часть денег.

В каких же случаях можно досрочно прекратить действие полиса каско и рассчитывать на возврат части оплаченной премии?

Разберемся в этом вопросе подробно.

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.

К примеру, полис каско оформлен на срок с 10.11.2015 по 09.11.2016. Если возникла необходимость отказаться от страховки каско 10.03.2016, когда до окончания осталось еще 8 месяцев, у нас досрочное расторжение.

В такой ситуации договор каско прекращает своё действие с даты расторжения. И на следующий день после расторжения машина уже не имеет страховой защиты.

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

• неуплата просроченного очередного страхового взноса
• исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
• в любое время по требованию страхователя

• исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
• отказ страхователя от договора
• утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

• исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
• отказ страхователя от договора.

Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.

После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

В обобщенном варианте расчет возврата при досрочном расторжении производится по следующей формуле:

СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N - ВЫПЛАТЫ

ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 ру пип .

Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 ру пип .

Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО» .

Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

— Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

— При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

— При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

— Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

— При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

— После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

Расторжение договора страхования КАСКО, образец заявления

Необходимость в прекращении действия страхового соглашения КАСКО у автовладельцев возникает довольно часто. Причинами могут быть намерение продать автомобиль, полное погашение банковского кредита, проблемы со страховщиком и иные. Прекращение КАСКО может быть осуществлено по инициативе любого из участников сделки (страхователя, страховщика). Процедура не запрещена в законодательном порядке, но досрочное расторжение договора КАСКО отличается некоторыми нюансами. Клиенту следует четко представлять все этапы несложной процедуры и последовательность действий, так как любая страховая организация относится к подобным инициативам без особого энтузиазма.

Законодательно предусмотрены основания для расторжения договора КАСКО в досрочном порядке (ст. 958 ГК РФ):

• уничтожение (гибель) автомобиля, не подпадающее под любую из оговоренных страховых ситуаций;
• уведомление-заявление выгодоприобретателя, которым часто оказывается собственник ТС, поданное в письменной форме.

Владелец полиса при досрочном окончании сделки по КАСКО вправе претендовать на часть суммы страховки, рассчитанную пропорционально периоду до конца срока соглашения. Данная сумма рассчитывается после вычета из премии расходов компании на ведение дела (РВД), значение которых колеблется в пределах 10%-40%.

Схема взаимоотношений между сторонами при прекращении договоренности по страховой защите транспортного средства ранее оговоренного срока отражается в нормативных документах СК и включает:

• Письменное заявление от клиента о прекращении страховой сделки, содержащее просьбу о передаче ему части неизрасходованной премии. Клиент вправе не получать указанную сумму, а указать в заявлении о перечислении ее для оплаты премии по страхованию другого ТС.
• Подписание сторонами документа о прекращении действия страхового контракта, в котором фиксируется способ передачи неиспользованной доли средств.
• После урегулирования взаимных требований сторон получение клиентом остатка премии или зачет указанной суммы по другому договору согласно полученному заявлению.

Текст предлагаемого для подписания соглашения важно внимательно изучить, уделяя внимание критериям прекращения сделки. В редких случаях СК оставляют пункт о возврате денег клиенту при досрочном окончании договора, чаще присутствуют попытки избежать выплаты доли страховой премии за не прошедший срок.

Необходимо рассчитать точный момент расторжения, то есть подобрать период, наиболее удачный для прекращения действия страховой сделки. Указанное обстоятельство имеет смысл при договоре, оформленном с условием уплаты страховой премии в рассрочку. Датой для аннулирования контракта лучше выбрать канун или день, в который надлежит внести очередную долю платежа. Подобный шаг избавит клиента от разбирательств со страховой организацией на предмет получения неиспользованной части средств.

В тексте подаваемого на расторжение договора страхования КАСКО заявления должно присутствовать указание о прекращении страхового соглашения именно по инициативе клиента. С заявление страховщику предоставляется страховой полис в оригинале и документ, удостоверяющий персону заявителя (паспорт, удостоверение).

Контракт считается расторгнутым от даты предоставления заявления страховщику. При подсчете доли премии, предназначаемой к возврату клиенту, страховая компания применяет собственные тарифы и критерии. Поэтому итоговая величина не будет соответствовать простому пересчету, выполненному только из количества неизрасходованных дней.

Все расчеты выполняются на основании внутренних правил и инструкций компании, которые не относятся к публичным (доступным) документам. Поэтому точное значение суммы денег к возврату определяется только самой СК, которая произведет расчет с учетом максимального покрытия собственных расходов по договору.

Некоторые компании по прохождении 40% срока договора долю премии к возврату рассчитывают пропорционально не прошедшему периоду (за минусом убытков при страховых ситуациях) и невыплаченным взносам (при условии оплаты в рассрочку). Возврат высчитывается как 60% от величины премии с учетом невыплаченных взносов и убытков.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки, может выглядеть следующим образом:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС, где

S — сумма к возврату,
ВзП — размер взноса по полису,
ВСС — все оплаты по страховым случаям,
К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Передача клиенту части премии от страховщика не производится в случае, когда:

• в соглашении и в правилах страхования отсутствует пункт о необходимости передачи клиенту остатка премии при аннулировании контракта;
• на дату подачи заявления о прекращении сделки страховое соглашение действовало больше 10 месяцев (при условии его заключения на период в 1 год);
• в документ о страховании не включено условие возврата доли премии при расторжении договоренности, но оно зафиксировано страховыми правилами.

Прекратить действие страхового соглашения компания может, направив исковое заявление о расторжении договора КАСКО в суд. Все уведомления о прекращении действия соглашения со ссылками на пункты соглашения или правил страхования без судебного решения не имеют юридической силы.

Компания не имеет право расторгать соглашение без согласия страхователя в досудебном порядке (гл.48 ГК РФ). Компания имеет право требовать прекращения сделки, обратившись в судебные органы, если клиентом нарушены условия соглашения или произошли важные изменения в обстоятельствах, имеющих непосредственное отношение к исполнению положений договора.

Требование о расторжении контракта может возникнуть со стороны страховщика при отказе клиента произвести доплату по премии при повышении риска страхования. На изменение степени риска оказывает влияние допуск к вождению автомобиля неопытного водителя, отсутствие охранной сигнализации, расположение ТС вне пределов предусмотренных контрактом охраняемых точек (гаража, стоянки).

До обращения в СК с заявлением о прекращении действия страховки необходимо изучить договор и страховые правила. Если сумма не подлежит возврату, логично продолжать использование полиса или передать его новому владельцу, добавив в цену транспортного средства в случае его продажи.

Необязательно расторжение договора КАСКО при продаже автомобиля. Права и обязанности по страховке переходят на нового собственника, если сделка не расторгнута (ГК РФ, ст.960). Новый владелец должен подать в СК заявление для уведомления о том, что по определенному автомобилю изменился владелец.

Если компания затягивает с выплатой средств после подписания документа о расторжении контракта, можно направить жалобу руководству компании. Когда «местные» меры не дают результата, нужно обратиться в вышестоящую структуру (Федеральную службу страхового надзора) с устным или письменным заявлением.

Избежать многих неприятностей можно легко, если не полениться прочесть все документы и прояснить у менеджеров СК несколько основополагающих моментов на этапе подготовки оформления контракта.