Руководства, Инструкции, Бланки

иск в суд о возврате денежных средств с банка образец

Рейтинг: 4.3/5.0 (64 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Исковое заявление о возврате денежных средств с банка

Исковое заявление о возврате денежных средств с банка Исковое заявление о возврате денежных средств с банка

Вы также можете получить бесплатную юридическую консультацию по данному вопросу на форуме

Вы может заказать юридические услуги на бирже юристов

Ниже Вы можете ознакомиться с образцом искового заявления о возврате денежных средств с банка .

Исковое заявление о возврате денежных средств с банка

Лефортовский районный суд города Москвы

Истец: ___________________________
адрес: ___________________________

Ответчик: ___________________________
___________________________

Третье лицо: Управление Роспотребнадзора по городу г. Москва

Третье лицо: Управление Федеральной антимонопольной службы по городу Москва

Исковое заявление о возврате денежных средств

В _______ года с моего пенсионного счета, открытого в Вашем Банке _______ мошенническим путем были сняты ______ рублей.
Я не смог войти в личный кабинет почти 2 недели Сбербанк Онлайн, что бы денежные средства перевести со счета на карту, в доступе было отказано по непонятным мне причинам.
В технической службе банка Ответчика мне пояснили, что моя учетная запись неактивна.
_________ года при попытке войти снова мне пришло смс на мой номер, подключенный к счету в котором сказано, при ошибки и сбое мне необходимо вернуть _________ рублей.
Для того, что бы мой кабинет открылся я должен банку возвратить эти денежные средства. Так же пришел пароль в смс. Но я до этого уже возвратил денежные средства. На следующий день я снова не смог войти в личный кабинет и позвонив в техническую службу мою карту заблокировали. Через некоторое время на мой телефон поступил звонок, молодой человек представился работником технической службы, он еще раз повторил мне информацию по поводу перевода денежных средств на их расчетный счет, которые банк мне ошибочно перечислил. Голос сотрудника мне показался знакомым, так как я не раз общался с операторами технической службы. Я возвратил денежные средства путем перевода. В этот же день я попробовал зайти с компьютера дочери в свой личный кабинет, попытка оказалась удачной. Я воспользовался услугой онлайн перевода денежных средств с карты на карту своей дочери. На следующий день я снова попробовала зайти с компьютера дочери в свой личный кабинет, но на этот раз, личный кабинет был заблокирован.
Я уже неоднократно обращался к Ответчику, в том числе в филиал банка для снятия со своего расчетного счета денежных средств для оплаты коммунальных услуг, в результате чего обнаружил, что имевшие денежные средства на моем счету исчезли, с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и возвратить мне мои денежные средства, которые незаконным путем были сняты с моего счета, однако никакого ответа я не получал.
Считаю, данные действия носят мошеннический характер, а банк в свою очередь способствует поддержанию таковых действий и не поддерживает клиента. Ведь у меня открыт счет и пользуюсь вашими услугами, оплачиваю комиссии и иные платежи в Банк.
Так, согласно ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2012) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. вступающими в силу с 27.01.2013) в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения обязательств, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Как следует из ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В соответствии со статей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со статей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.131-132 Гражданского процессуального кодекса, 98, 100 ГПК РФ, ст. 12 Гражданского кодекса РФ
прошу суд:

1. Взыскать с ответчика денежные средства в размере ______ рублей.
2. Взыскать с ответчика моральный вред в размере _______ рублей.
3. Взыскать с ответчика юридические издержки связанные с ведением настоящего дела в размере ________ рублей.
4. Взыскать с ответчика в мою пользу штраф в размере 50% от присужденной суммы.

1. Копии материалов, подтверждающих доводы иска на ___ листах.

«__» _________ 2014 г.

иск в суд о возврате денежных средств с банка образец:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Исковое заявление в суд о возврате денежных средств образец скачать

    Исковое заявление в суд о возврате денежных средств, как написать

    Статистика судебного делопроизводства показала, что чаще всего подаются иски о возврате денежных средств. Судебные обращения с денежными требованиями охватывают почти все виды правоотношений, начиная от возврата денег за купленный товар и заканчивая взысканием компенсации за моральный вред.

    Исковое заявление в суд о возврате денежных средств образец

    Базовый образец написания искового заявления в суд о возврате денежных средств является единым для многих случаев. Он может заполняться как физическими лицами: за билеты и путевку, которые не были использованы по ряду причин, за неподходящую по качеству или размеру обувь, мебель и иной товар, за некачественный телефон, за неправомерно списанные банком деньги, за невозвращенный долг по расписке.

    Исковое заявление в суд о возврате денежных средств образец можно скачать тут:

    Так и от имени банка, поставщика и иных организаций — за невозвращенные деньги, выданные по кредитному договору, за неоплаченную поставку товара по договору купли-продажи, за ущерб, нанесенный производственной деятельности компаний. Шаблон иска можно просмотреть почти на каждом сайте юридической тематики.

    На тех же сайтах можно скачать образец бланка искового требования, пример его заполнения и при необходимости заказать услугу профессиональных юристов по заполнению иска исходя из конкретной ситуации. Подробный порядок формирования и подачи исковых документов изложен в процессуальном кодексе.

    Как составить?

    Исковое требование о возврате денег формируется в письменной форме и должно состоять из пяти основных частей.

    Первая часть. Указывается сведения о судебном участке, об истце и ответчике и итоговая цена иска.

    Вторая часть. Она самая большая, так как здесь должна быть подробно расписана исковая ситуация, с указанием необходимых дат, сумм, адресов, подтверждающих документов и задействованных лиц.

    Третья часть. Начиная со слова «Прошу:» излагается конкретная просьба с указанием ФИО ответчика и исковой суммы.

    Четвертая часть. В виде пронумерованного перечня перечисляются все подтверждающие документы, относящиеся к исковому заявлению, в том числе копия иска с подтверждением его получения ответчиком и документ по уплаченной госпошлине. Когда иск подается представителем истца – обязательно прикладывается доверенность на представителя.

    Пятая часть. В итоговой части истец или его представитель должен проставить дату составления иска и свою подпись.

    Зачем нужен образец написания?

    Правильно оформленный иск с соблюдением базовой структуры будет с большей вероятностью принят для дальнейшего рассмотрения судебными органами. Если иск составлен в произвольном формате и в его содержании нет четкого описания цели обращения или не хватает подтверждающих документов, то возможны два варианта: возвращение для доработки в течение определенного количества дней, либо отказ в приеме.

    Как написать исковое заявление в суд о возврате денежных средств?

    Обращаться в судебные органы и подавать иск рекомендуется тогда, когда уже невозможен досудебный договорной порядок возврата долга или возмещения неустойки, в связи с тем, что при любой подаче взыскательного документа в судебные службы истцом должна уплачиваться госпошлина. Произведенные расходы будут возмещены ответчиком, но при условии, что это требование будет дополнительно указано в иске и судебное решение по нему будет принято в пользу истца.

    В мировой суд, в районный

    В зависимости от суммы взыскательного документа решается куда нужно его подавать. Если цена взыскания составляет меньше пятидесяти рублей, то нужно обращаться в мировой судебный участок, если больше, то документы отправляются в районный суд.

    Чаще всего гражданам РФ приходится обращаться в мировой суд. В каждом городе или районе может располагаться до десяти и больше мировых участков. Поэтому у большинства истцов возникает вопрос: «Куда нужно подавать денежные требования?».

    Уточнять участок рекомендуется на судебных сайтах в разделах: «Территориальная подсудность» или «Карта сайта». Именно там можно узнать принадлежность адреса истца или ответчика к определенному участку.

    Как подать?

    Претензии по гражданским делам принимают в судебных участках по месту жительства человека, подающего иск, т.е. истца. Если же ответчиком по взыскательному документу является юридическое лицо, то документы подаются в судебный участок по адресу учета ответчика. Адрес ответчика можно уточнить из его официальных данных, либо из договора, по которому подается взыскание. Главное условие: иск в суд должен подаваться только после получения ответчиком его дубликата.

    Как составить исковое заявление в суд о возврате денежных средств?

    Иски об удовлетворении требований от имени организаций нужно направлять в арбитражный суд, если иное не предусматривается в условиях договора, по которому предъявляется судебное взыскание. Например, в кредитных договорах Сбербанка указано, что все иски подаются только в Третейский суд.

    По договору на похороны

    Каждый человек имеет право получать компенсацию на погребение умершего родственника. Чтобы получить возмещение расходов по договору на похоронные мероприятия, необходимо подать соответствующее заявление в органы социального или пенсионного страхования, либо в службу социальной защиты населения.

    Вернуть потраченные деньги можно только в пределах установленного законодательством лимита и в течение полугода после даты похорон. Перед подачей документов на компенсацию затрат заявителям необходимо собрать документы, подтверждающие проведение похорон, трудовой и социальный статус умершего.

    От поставщика, от застройщика

    При взыскании неустойки от недобросовестного поставщика или от застройщика потребителю обязательно нужно определиться не только с суммой невыполненных обязательств, но и с возможностью их взыскания по условиям заключенного договора.

    Процент за нарушение срока исполнения обязательств со стороны должника обычно определяется на основании ставки рефинансирования на текущий год. Также он может быть прописан в отдельном пункте договорных документов.

    Задать вопрос юристу

    ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ о возврате комиссии за выдачу кредита, образцы исковых заявлений, исковые заявления в суд

    Образцы исковых заявлений

    ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ о возврате комиссии за выдачу кредита

    ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ о возврате комиссии за выдачу кредита

    Недавно закончился очередной судебный процесс по взысканию комиссии за выдачу банком кредита. Итогом рассмотрения дела стало решение о взыскании с банка 15 000 рублей.

    В 2011 году мой доверитель взял в банке два кредита на сумму 100 и 400 тысяч рублей. За выдачу каждого кредита ему пришлось уплатить 3 и 12 тысяч рублей соответственно, так как в кредитных договорах была установлена комиссия банка в размере 3 % от суммы кредита. Решив, что неплохо бы эти деньги вернуть в семейный бюджет, клиент обратился ко мне за помощью. Вначале мы направили в банк письменное требование о добровольном возврате сумм комиссии за выдачу кредита. Вполне предсказуемо, банк нам отказал. Поэтому мы собрали пакет документов и подали в мировой суд исковое заявление с требованием о взыскании указанных сумм. Исковые требования основывались на п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», Положении ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    По нашему делу суд провел два заседания – подготовку и основное. На втором заседании уже было вынесено решение об удовлетворении исковых заявлений .

    Самое приятное, что за возврат комиссии клиент банка расходов не понесет. Исковые заявления по таким делам основываются на законе «О защите прав потребителей», а истцы по делам данной категории в соответствии с Налоговым кодексом РФ освобождены от уплаты государственной пошлины. При обращении к адвокату, конечно, придется оплатить его работу, однако расходы на представителя (адвоката) можно включить в исковые заявления и взыскать их с банка. В нашем случае, суд взыскал 2000 рублей за составление искового заявления .

    Помимо расходов на представителя с банка можно взыскать компенсацию морального ущерба (небольшая сумма) и процент за просрочку исполнения требования о добровольном возврате комиссии (для этого и необходима переписка до подачи искового заявления ). В общем, банку придется раскошелиться в случае отказа добровольно выплатить незаконно удержанную комиссию.

    Поскольку банки, в основном, платежеспособны и постоянно имеют денежные средства на счетах, то фактическое взыскание сумм комиссии проблем не составит. Вопрос только в сроке получения денег, так как банк будет платить только после вступления решения суда в силу и предъявления ему исполнительного листа. Этот срок спрогнозировать достаточно трудно. Он зависит от многих факторов и может быть достаточно большим.

    1. Направить банку претензию о добровольной выплате комиссии за выдачу кредита и (или) за обслуживание ссудного счета.

    2. Получить от банка отказ в письменном виде.

    3. Подать исковое заявление.

    Обратите внимание: исковое заявление на сумму до 50 000 рублей подается в мировой суд по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика. Если сумма иска свыше 50 000 рублей, то иск подается в федеральный суд.

    ОБРАЗЕЦ
    искового заявления о возврате комиссии за выдачу кредита

    В _____ районный суд

    Ответчик: Наименование банка

    ИСКОВОЕ З А ЯВЛЕНИЕ

    о возврате комиссии за выдачу кредита

    Между мной и «Банком» _______ (число) был заключен кредитный договор №__ .Согласно пункту № _____ указанного договора комиссия за выдачу кредита составляет ___ % от суммы кредита, что составляет ____ рублей. Таким образом, в соответствии с указанным договором за выдачу кредита я уплатил банку ____ рублей.

    Комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать. На основании п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

    Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», которое не устанавливает распределение издержек, необходимых для выдачи кредита, между банком и клиентом.

    В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. Таким образом, п.1.1.4 кредитных договоров фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на меня, как заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона. Открытие и ведение ссудного счета, операция по обналичиванию кредитных средств не являются самостоятельной банковской услугой, а являются обязанностью Банка.

    Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита (ст.819 ГК РФ), действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.

    Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие также не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

    Положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166-168, 180 ГК РФ. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. В соответствии со ст.180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

    До подачи настоящего искового заявления я обращался в «Банк» с требованием о возврате мне ___ рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. Однако в добровольном порядке ответчик отказался возместить мне убытки, что подтверждается письмом № ____ от _____г. В связи с отказом я был вынужден обратиться к адвокату за составлением искового заявления. За услуги адвоката мной было уплачено 2000 рублей, что также является моими расходами, которые я произвел для восстановления нарушенного права

    В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца.

    Согласно ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождены истцы по искам о защите прав потребителей.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ,

    1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г. заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).

    2. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме _____ рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде комиссии за выдачу кредита по договору № ___ от ___г.

    3. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме 2 000 (две тысячи) рублей в счет возмещения расходов на составление искового заявления.

    - копия искового заявления;

    - копия кредитного договора № ____ от ___ г.;

    - копия квитанции об оплате услуг адвоката;

    - копии иных документов, имеющих отношение к делу

    Другие документы по теме:

    Иск в суд о возврате денежных средств

    Иск в суд о возврате денежных средств

    Как грамотно отстоять свои права потребителю?
    Юристы компании подготовили новые рекомендации, которые помогут потребителям грамотно защитить свои права в отношениях с продавцами и изготовителями товаров. Полезные советы позволят потребителям отстоять и защитить свои права в магазине.

    Как правильно оформить оказание юридических услуг?
    Юристы компании "Симплита-Право" уделили в этом материале особое внимание проблеме отказов в признании расходов по сделкам о юридическом обслуживании. В статье рассмотрены вопросы по защите интересов налогоплательщиков, выбору форм сотрудничества с юридическими фирмами, а также приведены рекомендации по правильному составлению документов.

    Не платят по договору? Выход есть!
    В ситуации, когда не платят по договору, оказываются многие компании. Договор заключен, работы выполнены, первичные документы подписаны, контрагент вроде бы и не отказывается платить, но говорит, что пока денег нет, просит подождать.

    Что делать, если страховая не платит по КАСКО
    Стать участником ДТП – вещь достаточно неприятная, но еще более неприятной представляется процедура «выбивания» положенных Вам на ремонт автомобиля денег. Страховая компания либо просто не платит по КАСКО, либо всяческими способами пытается снизить размер выплаты.

    Актуальные юридические новости: изменения в законодательстве и деятельность судов. Читайте с нами!

    Сентябрь 2, 2015 Суд не признал мансарду на доме Пеля незаконной постройкой
    Арбитражный суд СПб и Ленобласти отказал Службе государственного строительного надзора и экспертизы Санкт-Петербурга в иске к ООО «Оптторг п.

    Иск в суд о возврате займа

    Иск в суд о возврате займа

    Иски и претензии о взыскании задолженности / Для физических лиц

    Зачастую, Ваша неплатежеспособность может быть вызвана не только Вашими действиями, но и недобросовестным поведением тех лиц, которым вы давали деньги в долг, передавали имущество «попользоваться» на льготных условиях и т.п. Поэтому, одной из достаточно эффективных мер по выходу из долговой ямы будет предъявление требований к таким лицам. Если вы давали кому-то в долг денежную сумму, у вас наверняка сохранилась расписка такого лица в получении им денежных средств. Учитывая требования закона, для возврата займа вы должны направить заемщику соответствующее требование, и в течение тридцати дней заемщик обязан возвратить Вам денежные средства. В случае неисполнения данного требования, вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга. К исковому заявлению предъявляется ряд требований, предусмотренных гражданским процессуальным законодательством, которые содержатся в статьях 131 – 133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Мы предлагаем Вам воспользоваться образцом искового заявления, при подготовке которого были учтены соответствующие требования закона.

    Документ отправляется на Ваш электронный адрес, потому что это позволяет не потерять его и легко найти в следующий раз!

    Так же, наша компания иногда будет отправлять Вам интересные предложения, сообщать об акциях и скидках. Отписаться от рассылки можно будет в любой момент!

    Образцы документов представлены в формате .docx - Вы с легкостью сможете изменить и подставить свои данные.

    Введите, пожалуйста, Ваш e-mail:

    Исковое заявление потерпевшего в суд общей юрисдикции о взыскании неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средс

    Исковое заявление потерпевшего в суд общей юрисдикции о взыскании неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средств, и процентов за пользование чужими денежными средствами ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средств, и процентов за пользование чужими денежными средствами

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

    В силу п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

    Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождени, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

    Размер процентов за пользование чужими денежными средствами в период с "__"_____________г. по "___"___________ г. составил ____ (___________) рублей, что подтверждается ________________________.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 395, ст. 1102, п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    ПРОШУ:

    1. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательно приобретенные денежных средств в размере ______ (_________) рублей.

    2. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере _______ (_________) рублей.

    1. Доказательства ошибочного перечисления истцом денежных средств на счет ответчика.

    2. Расчет суммы исковых требований (расчет суммы неосновательного обогащения и суммы процентов за пользование чужими денежными средствами).

    3. Копия требования истца от "___"__________ ____ г. N ___.

    4. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования истца.

    5. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику.

    6. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

    7. Доверенность представителя от "___"__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца).

    8. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

    "___" __________ ____ г.

    <1> При цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей, в качестве суда первой инстанции спор рассматривает мировой судья (п. 5 ч. 1 ст. 23 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), свыше пятидесяти тысяч рублей - в качестве суда первой инстанции спор рассматривает районный суд (ст. 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

    <2> Цена иска по искам о взыскании денежных средств, согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

    <3> Госпошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

    Неправомерное списание денег с карты

    У работника с карты Сбербанка несанкционированно списали денежные средства (перечислили на тел неизвестному физ.лицу). Работник написал заявление на возврат ден.средств. Сбербанк отказал возврате ден.средств сославшишь, что в тел.вирусы, обратиться к мобильному оператору о наличии симки двойника, или обратиться в полицию. Чем помочь работнику возврате ден.средств. Жалобу в Сбербанк а ответ на отказ возврате, суд, прокуратура? Скачайте формы по теме

    Пошаговый алгоритм действий при неправомерном списании денег с карты физ.лица описан в рекомендации в обосновании, с примерами из судебной практики.

    Натальи Шмаковой. старшего эксперт ЮСС «Система Юрист», кандидата юридических наук

    Максима Козлова, заместителя начальника юридического отдела ООО «Газпром межрегионгаз Белгород»

    Валерия Быкова. кандидата экономических наук, судья Десятого арбитражного апелляционного суда

    Как вернуть денежные средства, которые были неправомерно списаны с банковской карты

    В случае если с банковской карты были неправомерно списаны денежные средства, ее владельцу нужно:

    • направить в банк заявление о несанкционированном списании денег с банковской карты;
    • одновременно с заявлением в банк – подать заявление в правоохранительные органы (полицию) о краже денежных средств с карты;
    • обратиться в суд с иском о возмещении банком денежных средств, списанных с банковской карты, если банк отказал в их возврате.

    Как составить заявление о неправомерном списании денег с банковской карты

    Владелец карты должен незамедлительно написать в банк заявление о незаконном снятии денежных средств (ч. 11 ст. 9 Федерального закона от № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; далее – Закон № 161-ФЗ). В таком случае у него будет шанс их вернуть (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ).

    В заявлении нужно указать:

    • период, в котором произошло списание денежных средств с банковской карты;
    • согласия на снятие денег владелец банковской карты не давал;
    • связь между незаконной транзакцией и нарушением правил пользования картой, которые установил банк в договоре, отсутствует;
    • нарушения банком требований закона, связанных с выдачей и использованием пластиковой карты (если они были, по мнению держателя карты);
    • свои требования к банку о возврате списанных в результате незаконной транзакции денежных средств;
    • иные обстоятельства, при которых деньги были списаны.

    Заявление нужно подать незамедлительно, не позднее дня, следующего за днем «получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» (ч. 11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ). Порядок уведомления определяет договор между банком и клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ).

    В банке также можно запросить распечатку движения средств, чтобы видеть, когда и сколько денег было снято с карты.

    После получения заявления банк проведет внутреннее расследование. По его результатам он направит заявителю принятое решение – о возврате пропавших денег (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ) или об отказе в этом. Так, например, банкоткажет, если установит, что клиент нарушил порядок использования пластиковой карты (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ).

    Как составить и подать в правоохранительные органы заявление о краже денежных средств с пластиковой карты

    Чтобы найти лиц, которые неправомерно списали деньги, владельцу банковской карты нужно обратиться в полицию с заявлением о краже денег с карты.

    В него нужно включить следующие сведения:

    • передавал ли владелец банковской карты ее другим лицам;
    • в каких местах он использовал банковскую карту (это могут быть магазины, терминалы, банкоматы, Интернет и другие места);
    • при каких обстоятельствах он обнаружил, что денежные средства с банковской карты пропали;
    • все иные сведения, которые связаны с кражей денег с пластиковой карты.

    Если держатель карты получил от банка ответ с отказом возместить списанные денежные средства, то к заявлению нужно приложить и это письмо.

    Также в заявлении нужно указать, что списание денег произошло без согласия владельца карты и не связано с нарушением правил пользования ею, которые установил банк в договоре.

    Порядок, по которому правоохранительные органы рассматривают сообщения о преступлении, установлен в статье 144 Уголовно-процессуального кодекса РФ.

    В полицию лучше обращаться одновременно с направлением заявления в банк о возмещении денежных средств. Тогда одновременно банк будет проводить внутреннее расследование, а правоохранительные органы – решать вопрос о возбуждении уголовного дела.

    Впоследствии, даже если банк откажется компенсировать утраченные средства, потерпевший сможет предъявить гражданский иск в рамках уголовного дела о взыскании денег (если, конечно, лицо, которое незаконно списало их с банковской карты, будет найдено, ст. 42 УПК РФ ).

    Как составить и подать в суд исковое заявление о возмещении банкомденежных средств, незаконно списанных с пластиковой карты

    Если банк откажет в возмещении денежных средств, то стоит оценить вероятность их взыскания через суд. Если она есть, то нужно обратиться с иском к банку о взыскании списанных денег.

    В исковом заявлении нужно отразить:

    • наличие договора о выпуске и обслуживании банковской карты (о банковском обслуживании), на основании которого она была выдана (его реквизиты, вид карты, условия, на которых она выдавалась);
    • факт незаконного списания денежных средств с банковской карты неизвестными лицами без согласия и ведома владельца карты;
    • период списания денежных средств и обстоятельства, при которых они были списаны (где находился владелец карты в момент незаконной транзакции, совершал ли он в этот период денежные операции, у кого находилась карта в момент списания, передавал ли ее владелец другим лицам и др.);
    • нарушения банком требований законодательства, связанные с использованием пластиковой карты, если, по мнению истца, они имели место (например, недостаточная степень защиты банковской карты при расчетах с ней);
    • факты обращения держателя карты в банк и правоохранительные органы, а также результаты расследования на момент обращения в суд;
    • требования к банку. В частности, истец может просить взыскать с банка пропавшие денежные средства, компенсировать моральный вред, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ ), уплатить штраф поЗакону РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).
    • Как определить, в какой суд предъявлять иск (заявление): выбор между Верховным судом РФ, судами общей юрисдикции и арбитражными судами;
    • Какие гражданские дела рассматривают суды общей юрисдикции в порядке искового производства;
    • Какие дела рассматривают арбитражные суды в силу прямого указания в законе;
    • Как определить, в какой суд предъявлять иск (заявление): выбор между несколькими судами общей юрисдикции.

    Какие доказательства нужно представить в суд, чтобы взыскать незаконно списанные денежные средства

    Бремя доказывания распределяется следующим образом.

    В первую очередь сам банк должен доказать, что:

    • он не нарушал (его сотрудники не нарушали) требований к операциям по банковской карте;
    • несанкционированная транзакция произошла в результате того, что указанные требования нарушил держатель карты.

    Такой порядок установлен, чтобы защитить интересы держателей карт как потребителей услуг.

    Как разъяснил Пленум Верховного суда РФ по этому вопросу, «при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе» (п. 28 постановления от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

    Задача владельца карты – опровергнуть доводы банка. В частности, нужно доказать, что:

    • банк нарушил условия договора;
    • третье лицо списало денежные средства без поручения держателя карты;
    • между действиями банка и возникшими убытками имеется связь;
    • держатель карты соблюдал все правила пользования ею и условия договора об обеспечении сохранности карты.

    При этом необходимо сослаться на следующее:

    1) положения закона о том, что в случае мошеннических операций с картой ответственность несет банк;

    2) банк не исполнил обязанность по информированию о совершенной операции;

    3) списание произведено с использованием поддельной карты;

    4) банк не произвел надлежащей идентификации лица, которое предъявило карту.

    Однако суды в любом случае исходят из конкретных обстоятельств каждого дела о неправомерном списании денежных средств с банковской карты.

    Так, суду может быть достаточно ссылки на то, что денежные средства были сняты с карты в разных городах и (или) наразных континентах в один и тот же день.

    Но это не гарантирует, что суд удовлетворит иск, если держатель банковской карты не принял необходимых мер для сохранности ПИН-кода. Так, Мосгорсуд в апелляционном определении от 10 августа 2012 г. по делу № 11-16889 подчеркнул, что: «Довод К. о том, что в момент совершения несанкционированных операций он находился в г. Москве, не может служить основанием к отказу в удовлетворении исковых требований, поскольку из материалов дела следует, что денежные средства были сняты путем правильного введения ПИН-кода карты истца, а следовательно, ответчиком не представлено убедительных доказательств о совершении оспариваемых операций без его ведома и соответствующего полномочия».

    Как оценить вероятность взыскания незаконно списанных денежных средств через суд

    Судебная практика по таким спорам неоднозначна. Иногда суды выносят решения в пользу держателей карт, а иногда занимают сторону банка. Все зависит от обстоятельств конкретного дела.

    Когда суды удовлетворяют исковые требования

    1. Денежные средства были сняты в разных городах или на разных континентах в один и тот же день (при этом держатель карты не нарушал правила пользования ею)

    В таком случае суд может прийти к выводу, что отсутствует связь между поведением держателя карты (нарушением конфиденциальности) и получением денег неизвестными лицами.

    Примеры удовлетворения исковых требований, когда денежные средства были сняты в разных городах и странах

    1. Верховный суд Республики Карелия установил, что с карты списали денежные средства через банкоматы, которые были зарегистрированы и находились в разных городах. При этом держатель банковской карты находился на теплоходе и его не покидал. Теплоход в этот период был в море. Доказательства того, что банковская карта во время несанкционированного списания денежных средств была в распоряжении третьих лиц по поручению держателя карты, отсутствовали. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что банк ненадлежащим образом обеспечил безопасность услуги, предоставляемой клиенту, от несанкционированного доступа (определение от 23 октября 2012 г. по делу № 33-3155/2012 ).

    2. Самарский областной суд отметил, что такие обстоятельства, как снятие денег на разных континентах, свидетельствуют о хищении денежных средств с использованием Интернета. Сведения о ПИН-коде могут быть получены любым заинтересованным лицом с помощью незаконных технических устройств (скиммеры, накладные клавиатуры) в любом банкомате как на территории России, так и за ее пределами (апелляционное определение от 4 сентября 2012 г. № 33–8191/2012 ).

    2. Банк не исполнил обязанность по информированию о совершенной операции

    Банки должны информировать клиентов о каждой совершенной с использованием электронного средства платежа операции в порядке, установленном договором (ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ ). Если банк не исполнил эту обязанность, то он должен возместить владельцу пластиковой карты сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без его согласия. Это следует из части 13 статьи 9 Закона № 161-ФЗ.

    Пример удовлетворения исковых требований по той причине, что банк не исполнил обязанность по информированию о совершенной операции

    Заявляя иск, С. указала на то, что с ее счета по банковской карте были списаны денежные средства. Однако она данные 19 операций не совершала, СМС-сообщений от банка не получала. Банк не доказал, что он направлял клиенту СМС-сообщения о совершаемых операциях, а также не представил доказательств того, что вина банка отсутствует. При этом клиент представил постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи с банковской карты денег и постановление о признании его потерпевшим и гражданским истцом. Банк обязан возместить клиенту сумму такой операции, которая была совершена без согласия клиента. В связи с этим суд удовлетворил иск держателя банковской карты о возмещении денежных средств (определение Приморского краевого суда от 10 ноября 2014 г. по делу № 33-9838 ).

    3. Списание произведено с использованием другой карты, которую клиент не получал, то есть с использованием поддельной (подложной) карты

    Обязанность по изготовлению технически защищенной карты лежит на банке. Держатель карты не обладает специальными познаниями для этого. Он только является пользователем карты. Поэтому если карта была не защищена от копирования и использования помимо воли владельца счета, то риски, связанные с ее недостатками, должен нести банк.

    В этих случаях суды приходят к выводу, что банк отвечает за оказание клиенту услуги ненадлежащего качества и должен возместить убытки, связанные с необоснованным списанием денег с пластиковой карты.

    Примеры удовлетворения исковых требований по той причине, что списание денежных средств произведено при помощи другой банковской карты

    1. Свердловский областной суд счел, что списание денег было необоснованным, так как произошло в результате использования подложной карты, в отсутствие согласия ее владельца. Банк не представил доказательств виновных действий клиента, которые могли бы за собой повлечь несанкционированное списание денежных средств. Поэтому банк должен нести ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств перед потребителем. При этом банк не довел до потребителя информацию о недостатках услуги (т. е. о возможности проведения мошеннических действий с картой). Факт ввода ПИН-кода не подтвержден технической документацией. Доказательств ознакомления клиента с информацией о незащищенности карты банк не представил. Таким образом, он несет обязанность в полном объеме возместить клиенту убытки, которые возникли вследствие неправомерного списания денежных средств (апелляционное определение от 5 февраля 2013 г. по делу № 33-1121/2013 ).

    2. Хабаровский краевой суд пришел к выводу, что банк оказал услугу ненадлежащего качества, что выразилось в списании денежных сумм без распоряжения держателя карты. При этом были отклонены доводы о том, что введение одноразового пароля является распоряжением на проведение операций, которое банк обязан выполнить. Банк ненадлежащим образом исполнил обязательства перед клиентом, так как пластиковая карта была не защищена от копирования и использования помимо воли владельца счета. Также банк не проинформировал клиента о недостатках услуги, не обеспечил надлежащую защиту денежных средств, в связи с чем у держателя карты возникло право на возмещение причиненных убытков. Доказательства, которые бы подтверждали, что СМС-сообщения о согласии на списание денег средств с карты направлял клиент, а не третье лицо, не были представлены (апелляционное определение от 29 мая 2015 г. по делу № 33-3348/2015 ).

    3. Кемеровский областной суд отметил, что обязанность по изготовлению технически защищенной карты лежит на банке. Поэтому именно он должен нести все риски, связанные с ее недостатками. Они не могут быть возложены на держателя карты, так как он – только ее пользователь и не имеет возможности влиять на техническую защищенность. Держатель карты, как лицо, которое не имеет специальных познаний в области использования карт, не мог обнаружить считывающее устройство. Банковская услуга должна гарантировать клиенту защиту денежных средств от неправомерного получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания. Иное толкование означало бы освобождение банков от ответственности за создание безопасного банковского продукта. Сам факт подделки карты свидетельствует о ее недостаточной технической защищенности. Кроме того, при несанкционированном снятии денег ПИН-код не вводился.

    Суд удовлетворил иск потребителя о взыскании суммы убытков, так как закон предусматривает возмещение ущерба потребителю в результате оказания некачественной услуги вне зависимости от вины исполнителя (апелляционное определение от 30 августа 2012 г. № 33-8344 ).

    4. Банк не произвел надлежащей идентификации лица, которое предъявило банковскую карту

    Под надлежащей идентификацией понимается соответствие данных, введенных клиентом, сведениям, которые содержатся в базе данных банка. Он осуществляет аутентификацию клиента на основании постоянного пароля или одноразовых паролей. То есть если при расчетах банковской картой вводятся правильные логин и пароли (ПИН-код), то это считается надлежащей идентификацией и аутентификацией владельца банковской карты. Также надлежащей идентификацией считается использование мобильного телефона держателя карты. Вина банка будет иметь место, например, в случае, если он предоставит денежные средства с банковской карты:

    • при неправильном введении логина и пароля (постоянного или разового) или
    • при некорректном введении ПИН-кода для совершения операций.

    Пример удовлетворения исковых требований по той причине, что банк не произвел надлежащей идентификации

    Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики установил, что операции с использованием банковской карты проводила не Я. а иное лицо, без распоряжения держателя карты и помимо его воли. Идентификация лица, которое предъявило банковскую карту, не была произведена надлежащим образом. Это привело к необоснованному списанию денежных средств с нее. Банк, как субъект профессиональной предпринимательской деятельности, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправильным списанием денежных средств (апелляционное определение от 20 мая 2015 г. № АПЛ-349/2015 ).

    Когда суды отказывают в удовлетворении исковых требований

    1. Деньги списаны с банковской карты с помощью ПИН-кода

    В таких случаях считается, что держатель банковской карты нарушил правила пользования ею и должен нести ответственность за списание денег. Дело в том, что ПИН-код признается аналогом собственноручной подписи, и владелец карты обязан обеспечивать его сохранность (п. 3 ст. 847 ГК РФ ).

    Кроме того, права, обязанности и ответственность держателя банковской карты и банка определяет договор о банковском обслуживании. И в договоре, как правило, прописано, что банк не несет ответственность за незаконные действия третьих лиц, которые произошли по вине клиента, в том числе за передачу ПИН-кода другим лицам.

    Примеры отказа суда в удовлетворении исковых требований по той причине, что деньги были сняты с карты с помощью ПИН-кода

    1. Московский городской суд установил, что операции по снятию денежных средств с банковской карты были совершены с использованием оригинальной карты и верного ПИН-кода. Это подтверждала лента банкомата. Таким образом, у банка были основания считать, что распоряжение на снятие денежных средств давало уполномоченное лицо. О блокировке банковской карты ее владелец заявил уже после совершения спорных операций. Суд пришел к выводу, что банк не обязан возвращать денежные средства, которые были списаны с банковской карты (апелляционное определение от 10 февраля 2015 г. по делу № 33-3425 ).

    2. Ставропольский краевой суд пришел к выводу, что банк не мог отказать в списании денежных средств, так как операции были осуществлены на основе авторизационных запросов, содержание которых позволяло идентифицировать клиента. При обработке запросов банк не имел оснований усомниться в правомерности поступивших распоряжений. При проведении операций по снятию денежных средств не исключена возможность получения денежных средств третьими лицами, в том числе вследствие ненадлежащего сохранения реквизитов и ПИН-кода карты. Доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что деньги были сняты без ведома держателя карты, не было представлено. В связи с этим суд отказал в удовлетворении иска о возмещении списанных денежных средств (апелляционное определение от 29 мая 2015 г. по делу № 33-3136/15 ).

    2. Держатель банковской карты передал ее реквизиты третьему лицу

    Это обстоятельство свидетельствует о том, что владелец карты нарушил порядок ее использования. Несанкционированное списание средств является следствием собственной неосторожности ее держателя (см. например, апелляционное определение Калининградского областного суда от 27 мая 2015 г. по делу № 33-2608/2015г. ).

    3. Держатель карты допустил третьих лиц к компьютеру, мобильному телефону или другим техническим средствам

    Передача информации через сотовую связь и Интернет не является безопасной. И клиенту банка нужно осознавать риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности. Банк не несет ответственность за убытки клиента по операциям в Интернете с использованием одноразовых паролей, а также по операциям в онлайн-системе.

    В частности, если в Интернет-банк был осуществлен корректный вход и при этом использовался пароль, который был известен только клиенту, то суд откажет в удовлетворении иска. То же самое произойдет, если перевод осуществлялся через услугу Мобильный банк и клиент подтвердил его одноразовым паролем, который банк выслал ему на мобильный телефон. В таких случаях суды указывают на то, что у банка не было оснований не выполнить распоряжение о переводе денежных средств, которое корректно исходило от имени клиента.

    Пример из практики: суд указал, что при правильной идентификации клиента у банка нет оснований не выполнять распоряжение о переводе средств

    Гражданка Е. и банк заключили договор банковского обслуживания. Банк выдал клиенту банковскую карту, открыл специальный карточный счет и предоставил услуги дистанционного банковского обслуживания.

    После получения банковской карты в личный кабинет Е. в Интернет-банке был осуществлен вход и направлен запрос банку на осуществление расходной операции. Указанную в запросе сумму банк перевел с карты Е. на банковский счет Н.

    Денежные средства были сняты с указанного счета через банкомат. В тот же день Е. заблокировала банковскую карту по телефону.

    Затем она обратилась в суд с иском к банку о взыскании денежных средств, которые были неправомерно списаны с банковской карты. Она ссылалась на то, что операции по перечислению денежных средств не выполняла. А деньги по вине банка были списаны с ее карточного счета, переведены на счет Н. и сняты последней в банкомате.

    Суд привлек Н. в качестве соответчика по делу. Она пояснила, что банковскую карту она оформила по просьбе неизвестного ей лица и передала этому лицу за денежное вознаграждение. Денежные средства она не получала и получить не могла, так как у нее отсутствовала банковская карта.

    Суд отказал в удовлетворении иска по следующим основаниям. При заключении договора банковского обслуживания банк подключил клиенту СМС-информирование обо всех операциях на мобильный телефон. Согласно договору клиент согласился с тем, что использование его логина и пароля является надлежащей идентификацией клиента и подтверждением права проводить операции по счетам клиента. Использование телефона является надлежащей идентификацией клиента и подтверждает право проводить операции. Клиент обязан исключить возможность использования иными лицами телефона, номер которого используется для предоставления услуг Интернет-банка и Мобильного банка. Передача запросов через сотовую связь и Интернет не всегда являются безопасными, и клиент осознает риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности. Банк не несет ответственности за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска клиентом иных лиц к использованию компьютера, мобильного телефона или иных технических средств, которые используются клиентом.

    В личный кабинет Е. был осуществлен корректный вход, был введен логин и пароль, известные только ей. Вход был подтвержден разовым паролем, который банк выслал на мобильный телефон, и был сделан запрос на перевод денег с ее вклада на счет Н. Операции проведены после успешного прохождения идентификации и аутентификации и сопровождались корректным вводом разового пароля, отправленного в СМС-сообщении.

    Вина банка отсутствует при правильной идентификации клиента при правильном входе и использовании Интернет-банка, при правильном вводе разовых паролей для совершения операций по счету. Несмотря на то что Е. заблокировала банковскую карту, с ее счета произошел перевод денежных средств. Банковская карта в этой операции задействована не была.

    При блокировке карты Е. не дала банку распоряжения о блокировке счета. Она полагала, что достаточно заблокировать карту и одновременно будет заблокирован счет. Однако счет не был заблокирован, поскольку такого распоряжения банк не получал.

    Таким образом, у банка отсутствовали основания не выполнить распоряжение о переводе денежных средств, которое корректно исходило от имени клиента. Суд отказал в возмещении денежных средств, списанных с банковской карты (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 16 февраля 2015 г. № 33-2004/2015 по делу № 2-80/2014 ).

    Пример из практики: суд счел, что нет оснований для возложения на банк ответственности за убытки, причиненные в результате списания денег с банковской карты

    Р. (вкладчик, клиент) и банк заключили договор вклада. Банк выдал Р. пластиковую карту, которую она использовала как дебетовую для хранения средств и пополнения вклада.

    В отделении банка Р. воспользовалась банкоматом для пополнения карты, где ее случайно оставила. В этот же день Р. обратилась в банк с просьбой заблокировать карту. Банк выдал новую карту, которой она воспользовалась в этот же день. При этом Р. обнаружила, что остаток денежных средств не соответствует сумме, которую она ранее зачислила.

    Р. обратилась в банк с заявлением об отклонении операции по перечислению денежных средств, поскольку она данную операцию не проводила. Банк отказал в возвращении денежных средств. Он указал, что перевод осуществлен через услугу Мобильный банк, и он осуществил перевод, выполняя поручения Р.

    Однако, по словам Р. она данную услугу не подключала. В связи с этим Р. обратилась в суд с иском к банку о взыскании утраченных денежных средств и компенсации морального вреда.

    В удовлетворении иска суд отказал. Он установил, что с банковской карты Р. с использованием одноразового пароля, высланного на номер телефона, были произведены операции по перечислению денег на счет частного лица. По договору банковского обслуживания клиент несет ответственность по операциям в Интернете с использованием одноразовых паролей, а также по операциям в системе «Сбербанк Онлайн». Банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием указанной системы, в том числе убытки в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Эти условия обязательны для физического лица при подаче заявления на банковское обслуживание, и Р. их приняла.

    Кроме того, перевод денежных средств третьим лицам был подтвержден Р. одноразовым паролем, который банк выслал ей на номер телефона. Доказательств того, что списание денег с банковской карты произошло без ее согласия, не имеется. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что «правовые основания для возложения ответственности за убытки, причиненные истице в результате списания с ее банковской карты денежных средств, на ОАО "Сбербанк России" отсутствуют». В связи с этим суд отказал во взыскании денежных средств с банка (определение Московского городского суда от 25 декабря 2013 г. № 4г/8-13423 ).

    4. Владелец банковской карты своевременно не заблокировал ее

    Если владелец карты в нарушение условий договора с банком несвоевременно заблокирует ее, суд может отказать в удовлетворении иска.

    Порядок уведомления о необходимости блокировки карты определяет договор между банком и клиентом. В таком договоре может быть определено, что в случае утраты карты банк вправе списывать с нее суммы операций, которые были проведены до момента блокирования. В таком случае у банка отсутствуют основания полагать, что распоряжение о перечислении денег дало неуполномоченное лицо.

    Пример из практики: суд отказал в иске, поскольку владелец карты не заблокировал ее в установленном порядке

    Б. (владелец карты) и ОАО «А.» (банк) заключили соглашение о комплексном банковском обслуживании и об открытии банковского счета. По условиям договора Б. получил пластиковую карту и на его имя был открыт счет.

    21 февраля 2013 года в 12:30 неизвестный мужчина украл у него карту и в 13:03 незаконно воспользовался ею, совершив покупку в ювелирном магазине. В тот же день в 13:52 владелец карты сообщил в банк о краже и совершении неустановленным лицом мошеннической операции с картой. Однако банк списал указанную сумму со счета Б.

    Владелец карты направил в банк претензию с просьбой отменить мошенническую операцию и зачислить денежные средства обратно на свой счет. Претензия осталась без удовлетворения.

    Б. обратился в суд с иском к банку, в котором просил взыскать денежные средства, необоснованно списанные с карты.

    Суд установил следующее.

    21 февраля 2013 года в 13:03:06 с помощью карты была совершена расходная операция, а в 13:52:03 истец обратился в телефонный центр банка для ее блокирования.

    По условиям договора с банком в случае утраты карты ее владелец должен немедленно уведомить об этом банк.

    Б. нарушил условия обязательства, поскольку, обнаружив в 12:30 пропажу карты, только в 13:52:03 обратился в банк с просьбой заблокировать ее.

    По условиям договора банк вправе в случае утраты карты списывать деньги в размере сумм операций, которые были проведены до момента блокирования.

    Учитывая, что операции были совершены с помощью карты, которая не была заблокирована, у банка не было оснований считать, что распоряжение о перечислении денег дано неуполномоченным лицом. Ссылка владельца карты на трудности телефонной связи с оператором не свидетельствует о невозможности уведомить банк через СМС-сообщение, как предусмотрено условиями договора.

    5. Держатель банковской карты не доказал противоправного поведения банка

    Суды указывают: если не доказано, что владелец карты не передавал ее третьим лицам, а также что банк нарушил условия договора, то последний не может нести ответственность. Считается, что списание денежных средств произошло по собственной неосмотрительности ее держателя.

    Примеры отказа суда в удовлетворении исковых требований по той причине, что владелец карты не доказал противоправного поведения банка

    1. Ставропольский краевой суд пришел к выводу, что списание денег с карты произошло по собственной неосмотрительности держателя карты, что дало возможность мошенникам снять денежные средства. Банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку он действовал в соответствии с законом и договором с клиентом. Для привлечения банка к ответственности за неправомерное списание необходимо установить нарушение им договора и наличие убытков у клиента. Обязанность по доказыванию противоправного поведения банка и причинения убытков лежит на владельце карты. Он обязан доказывать факт нарушения банком условий договора, списание денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, наличие причинной связи между действиями банка и убытками, соблюдение им правил пользования картой и условий договора (апелляционное определение от 7 июля 2015 г. по делу № 33-4659/15 ).

    2. Московский городской суд отметил, что доказательств того, что владелец банковской карты не передавал саму карту, ее ПИН-код, номер счета банковской карты третьему лицу, не имеется. Доводы клиента банка о незаконности транзакций не подтвердились. Суд не принял доводы держателя карты о том, что банк нарушил часть 1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ (не известил клиента о проведенных операциях). В связи с этим суд отказал держателю карты (апелляционное определение от 10 марта 2015 г. по делу № 33-7065 ).

    См. также Как принимать оплату товаров (работ, услуг) пластиковыми картами: договор эквайринга и Как физическому лицу защитить расчеты по банковской карте.

    Персональные консультации по учету и налогам

    Лучшие ответы специалистов по налогообложению, бухгалтерскому учету и праву. Ответы специалистов по налогообложению, бухгалтерскому учету и праву.