Как происходит покупка квартиры в ипотеку: возврат НДФЛ, имущественный налоговый вычет, порядок, предварительный договор

Слово «ипотека», известное сейчас всем желающим приобрести недвижимость в рассрочку, пришло к нам из Греции вместе с самим явлением. Переводится данный термин как «залог». На земле заемщика ставили столб, который называли Hypotheke, и писали на нем данные о кредиторе и указывали размер долга. Если должник не выплачивал положенную сумму, застолбленная часть надела переходила к кредитору. Несмотря на внешние различия процедуры, суть ее в достаточной мере сохранилась и по сей день.

Ипотека представляет собой получение денег от определенной финансовой организации (банк, кредитное агентство и т.п.) под залог. При этом залог остается в пользовании заемщика, а к кредитору переходит только в том случае, если условия договора были нарушены должником.

Существует два варианта ипотеки:

1. Закладывается то имущество, на приобретение которого взяты деньги;
2. Закладывается ранее приобретенное заемщиком имущество с целью получения средств на покупку нового.

До тех пор, пока не будет выплачена ссуда, на заложенную недвижимость налагается обременение. Ни продать, ни подарить, ни сдать ее в аренду без ведома залогодержателя нельзя.

Ипотечные средства выдаются, как правило, на конкретную цель. Это может быть покупка квартиры, дома или дачи, заключение договора об участии в долевом строительстве, приобретение земли, строительство дачи или дома на имеющемся участке и т.п. Есть также и специальная военная ипотека для защитников нашей Родины.

Согласно 5 статье ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предметом ипотеки может быть ряд объектов:

• Участки земли. кроме тех, собственником которых выступает государство или муниципалитет. Важно также учитывать допустимые размеры надела. Если данный участок меньше или больше, предметом ипотеки он не станет;
• Здания, используемые в предпринимательстве;
• Жилые квартиры, дома и их части. представляющие собой одну или несколько отдельных комнат ;
• Гаражи, дачи. садовые домики и прочие постройки потребительского назначения;
• Суда (воздушные, морские) и космические объекты.

О преимуществах и недостатках покупки квартиры в ипотеку рассказывает юрист в следующем видеосюжете:

Теперь настало время поговорить о том, как происходит покупка квартиры в ипотеку.

Покупка квартиры – наиболее распространенный тип ипотеки. Процесс этот в значительной степени отличается от получения простого кредита. Для удобства рассмотрим основные вехи данной процедуры.

Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку и каков вообще порядок действий?

Разумеется, прежде всего нужно определиться, где Вы хотите получить жилье. Однако следует помнить, что ипотека на квартиру в новостройке, которая еще не сдана в эксплуатацию, обойдется Вам несколько дороже.

• Конечно же, с застройщиком изначально работает несколько банков-партнеров, однако ставку на не построенный дом они увеличивают на 1-2%.
• Если речь идет о вторичном рынке, то подбор жилья лучше начинать заранее, чтобы точно знать, какая сумма Вам понадобится.

Следующим этапом процедуры покупки квартиры в ипотеку становится выбор программы кредитования, а их на данный момент предостаточно. При выборе банка должны сойтись два условия:

• Во-первых, предлагаемая банком программа должна устраивать Вас;
• Во-вторых, Вы должны соответствовать требованиям банка, предъявляемым к заемщику.

Найти идеальную процентную ставку – пожалуй, невозможно. Ведь те организации, которые просят маленький процент, требуют, как правило, оплаты различных услуг и нескольких видов страховки, так что, экономия сходит на нет. Важным показателем является максимальный предел ссуды, а также размер первоначального взноса.

Что касается требований к соискателю, не спешите отчаиваться, если у Вас не слишком хорошо обстоят дела со справками о доходах и т.п. Существуют программы, согласно которым для оформления ипотеки достаточно двух документов. Однако будьте готовы к тому, что ставка по таким предложениям будет выше.

Для уверенности, можно подать заявки сразу в несколько банков. Общаясь со служащими, старайтесь выяснить все подводные камни, а лучше, попросите типовой договор. Ознакомившись с ним, Вы сможете узнать о допустимом периоде просрочки, количестве необходимых страховок, дополнительных услугах, за которые придется заплатить, о возможности погашения долга раньше срока и пр.

Полный перечень бумаг, необходимых для взятия в ипотеку квартиры, то есть для ее покупки, Вам назовут в отделении. Однако если это не программа, основанная на предоставлении двух документов, готовьте справку о доходах (НДФЛ-2), а также согласие от супруга/и на заключение сделки.

Если кредитная организация согласилась с Вами работать, остается обсудить, какую именно квартиру Вы будете покупать и закладывать. Если речь идет о новостройке, проблем не возникает. А вот квартиру, приобретаемую с рук, следует тщательно проверить. Она должна обязательно принадлежать продавцу, на жилплощади не должно быть обременений (аренда, залог), никто не должен быть в ней прописан. Если с документами на жилье что-то будет не так, банк не одобрит сделку. Поскольку продать такую квартиру впоследствии он не сможет.

Подобранная недвижимость подвергается оценке. Причем фирм, которая будет проводить данную процедуру, выбирает банк. В зависимости от результатов оценки, банк определяется с суммой кредита.

Еще больше об этапах осуществления сделки ипотечного кредитования квартиры, а также о моментах, на которые стоит обратить внимание в процессе мероприятия, расскажет специалист по недвижимости в следующем видео:

После того, как банк оценил и одобрил квартиру, составляется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Он, по сути, мало чем отличается от основного, однако не подлежит госрегистрации, а следовательно, не влечет за собой передачу прав собственности.

Это, своего рода, гарантия сделки. Поставив подписи, стороны подтверждают, что сделка будет заключена. Если кто-то из участников нарушит условия договора, ему придется выплачивать штраф. Скачать образец документа вы можете здесь .

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 1

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 2

Образец предварительного договора купли-3продажи квартиры по ипотеке —

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 4

После ознакомления банка с предварительным договором, составляется кредитный договор и договор купли-продажи. Многие организации настаивают на нотариальном заверении данных бумаг. Договор купли-продажи регистрируется, после чего передается право собственности на квартиру, которая обременяется залогом.

Образец договора можете посмотреть в прикрепленном файле .

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 1

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 2

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 3

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 4

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 5

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 6

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 7

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 8

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 9

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 10

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 11

Страховка квартиры, которую Вы покупаете в ипотеку, – процедура обязательная. Кроме того, банк может предлагать ряд дополнительных действий (страхование жизни, прав и пр.). Отказ от дополнительного страхования может повлечь за собой увеличение кредитной ставки, так что, просчитайте, какой путь для Вас будет более выгодным.

После страхования оформляется договор о кредитовании и составляется закладная. После регистрации договора в Росреестре на квартиру накладывается обременение. Закладная остается в банке и используется в том случае, если кредитор решит перепродать свое право требовать от Вас залог при нарушении условий сделки.

Под налоговым вычетом подразумевается 13% от выплаченных гражданином налогов, которые могут быть ему возвращены при покупке квартиры.

Однако для того, чтобы выплата состоялась, нужно соблюсти ряд условий:

• Первый раз претендовать на вычет (он дается лишь один раз в жизни);
• Иметь постоянный официальный доход, облагаемый налогом. Если его нет, о возврате налога при покупке квартиры (в т.ч. в ипотеку) не может быть и речи. Поскольку пенсии не облагаются НДФЛ, пенсионер не имеет права претендовать на вычет;
• Выплата ипотеки должна производиться самим гражданином, а не государством или бюджетной организацией. Ипотека, выплаченная из материнского капитала. под вычет не попадает;
• Квартира должна приобретаться у посторонних лиц. На покупку недвижимости у родственников вычет не распространяется.

Несмотря на то, что размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья, существует определенный лимит: наибольшая сумма покупки, с которой можно вернуть деньги, составляет 2 млн. а значит, максимальный размер вычета равен 260 000 рублей.

При покупке квартиры в ипотеку размер имущественного налогового вычета (то есть возврата/возмещения НДФЛ) увеличивается на процент по ставке. Если выплаченной гражданином суммы по НДФЛ меньше установленной нормы, он может претендовать лишь на часть вычета.

Являясь заложенным имуществом, квартира не может быть продана или сдана без согласия кредитора. Но во всем есть свои нюансы. Итак, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Необходимость в продаже недвижимости в ипотеке возникает тогда, когда заемщик больше не в состоянии оплачивать взносы. В таком случае, ему необходимо обратиться в банк и получить согласие на поиск покупателя или нового заемщика. В результате, долг может быть погашен из суммы, выделенной новым покупателем (стоимость квартиры при этом придется порядочно скинуть). После снятия обременения осуществляется сделка купли-продажи.

Еще один вариант – смена заемщика. Квартира переходит в собственность другого лица, который принимает на себя обязательства по ранее составленному кредитному договору и обязуется погасить оставшийся долг. Документы для продажи квартиры в ипотеку стандартные.

И напоследок мы поговорим о том, можно ли сдать квартиру, купленную в ипотеку.

Закон не запрещает сдавать квартиру, взятую в ипотеку, в аренду. Однако в кредитном договоре чаще всего прописывается запрет на подобные действия без уведомления банка. Некоторые кредитные организации и вовсе запрещают сдавать заложенное жилье.

Так что, планируя сдавать приобретаемую в ипотеку квартиру, внимательно выбирайте банк. В противном случае, при нарушении запрета на сдачу жилья, Вам грозят штрафные санкции, вплоть до расторжения договора.

И в заключение советуем вам посмотреть следующее видео, в котором сотрудник агенства недвижимости дает полезные советы по взятию ипотеки на квартиру:

Банки проверяют не только квартиру, на покупку которой выдаются средства, но и продавца жилья. По крайней мере, в моей ситуации именно так и было.

У меня приобретали жильё в ипотеку Сбербанка. До составления соответствующих договоров мне позвонил сотрудник банка. Сначала он задавал дежурные вопросы (есть ли прописанные, сколько лет объект в собственности). Но потом сотрудник начал расспрашивать, как давно я знакома с покупателем, не являемся ли мы родственниками, не вводят ли меня в заблуждения, нет ли у меня каких-либо сомнений о предстоящей сделке и т.д.

Договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке - Ипотечные кредиты

Среди действующих программ льготного кредитования, которые доступны населению, особо следует выделить военную ипотеку. Суть её проста: на имя субъекта открывается счёт в банке, который постоянно пополняется, а накопленную в итоге сумму можно использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки.

Правда, перед этим придётся пройти множество официальных процедур: получить разрешение на участие в программе, определиться с банком (далеко не каждое финансовое учреждение поддерживание программу), найти продавца и т.п. И только когда все разрешения получены и участники сделки определены, происходит оформление договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке.

Договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке

Договор заключается два раза. Сначала предварительный – после того, как будет полностью подсчитана сумма кредита и выбрано жильё (кстати, квартира, которая приобретается в военную ипотеку, должна чётко соответствовать определённым требованиям). С продавцом обговариваются условия предстоящей сделки, которые отражаются в предварительном договоре, передаётся аванс.

Далее оформление военной ипотеки не отличается от обычной: заключаются кредитный и страховой договор, и после настаёт время уже окончательного договора купли-продажи. Этот документ подлежит обязательной регистрации, причём за эту процедуру, а также за переход права собственности, необходимо внести государственную пошлину, равную 1 500 рублям.

Договор купли-продажи понадобится для дальнейшего оформления ипотеки. Он, в составе специального пакета документов, предъявляется в ФГУ «Росвоенипотеки», после чего на счёт продавца будет перечислена сумма, равная стоимости квартиры. Кстати, при покупке жилья на вторичном рынке существует небольшой нюанс: после того, как договор купли-продажи заключён, продавец может получить денежные средства исключительно в безналичном виде. Это устраивает далеко не всех продавцов, что приводит к сложностям при выборе объекта недвижимости.

Оформление договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке происходит быстро – всего за 5 дней, тогда как в рамках обычного ипотечного кредитования эта процедура затягивается на месяц.

Военная ипотека характеризуется ещё многими особенностями и нюансами, которые, конечно, необходимо изучить перед началом оформления. Но, несмотря на все хлопоты, льготная программа поможет стать счастливым обладателем собственного жилья.

Интересные статьи по теме:

Потребительские кредиты представляют собой одну из самых популярных услуг финансовых учреждений. На сегодняшний день банками разработано множество программ, которые позволяют получить выгодный кредит разным группам граждан. Одной из таких программ, направленной на обеспечение оптимальных условий кредитования, является потребительский кредит для военнослужащих.

Оформление ипотеки в Сбербанке – серьёзное мероприятие, к которому нужно отнестись соответственно. Покупка нового жилья всегда связана с большими деньгами и рисками, поэтому особенно внимательно нужно собирать и подписывать необходимые документы, в том числе и договор купли-продажи квартиры с ипотекой Сбербанка.

Ипотечное кредитование всё больше набирает обороты, становясь чуть ли не самым популярным способом получить жильё. Это понятно: мало у кого найдётся сумма, достаточная для покупки квартиры. Но чем прочнее ипотека входит в нашу жизнь, тем больше возникает вопросов по её поводу. Один из них: можно ли обменять ипотечную квартиру и как это сделать?

Отредактировал 19 Мар 2015 Creditor

Вы держите в руках пластиковую карту банка. Обычно на ней можно увидеть целую кучу разной информации. Название банка и номер карты обычно на лицевой стороне. На оборотной её части срок действия карты и код CVV также присутствуют.

Клиенты банков, которые давно пользуются услугами финансовых учреждений, прекрасно знают, где можно найти номер карты и для чего он нужен. Однако тем, кто только недавно получил кредитку, не всегда просто понять, что такое номер кредитной карты. Пример наилучшим образом поможет разобраться в этом вопросе.

Обычно вопрос, как проверить карту втб 24, не вызывает затруднений: клиенты банка всегда могут получить доступ к своим счетам, воспользовавшись одним из способов проверки баланса.